03976《汽车金融服务》课程复习指导书

汽车金融服务学习辅导

 

“汽车金融服务”是国家开放大学汽车营销与服务专业（助力计划专科、开放教育专业）的专业统设选修课，共7章内容。同学们学习时应抓住重点，围绕基本概念和基本方法进行学习，下面对逐个章节指出重点，希望能对大家的学习提供一定的帮助。

第一章  概述

本项目主要介绍了汽车金融的概念、特点与作用；熟悉汽车金融体系、汽车金融与金融业、汽车金融与汽车产业以及汽车金融服务；在此基础上，对汽车金融进行大概了解，以便于后面对汽车金融具体业务的学习。本章的学习内容力求使学生掌握汽车金融服务基础知识，为继续学习相关章节打下坚实的基础。具体要求如下：

一、掌握

1.汽车金融的概念、特点和作用；

2.汽车金融体系；

3.汽车金融与汽车金融业；

4.汽车金融与汽车产业；

5.汽车金融服务。

二、理解

1.汽车金融的概念、特点及作用；

2.掌握汽车金融市场体系、汽车金融机构组织体系；了解我国汽车金融服务体系面临的现实挑战及构建新型汽车金融服务体系；

3.掌握汽车金融与金融业的定义，了解汽车金融与金融业的联系；

三、了解

1.汽车金融对汽车产业的发展进行的支持及汽车金融的发展需要汽车产业开拓业务；

2.汽车金融服务的定义、服务范围、服务的内容；了解汽车金融服务的功能及意义；掌握汽车金融服务的特点及发展趋势。

第二章  汽车金融公司

    本项目主要介绍了汽车金融公司的定义与作用；从汽车金融机构内部企业发展方向与汽车金融机构外部服务方面对汽车金融公司和商业银行进行对比；熟悉国内外汽车金融公司的各种对比；掌握国内汽车金融公司发展研究策略。具体要求如下：

一、掌握

1.汽车金融公司概述；

2.我国汽车金融公司与商业银行对比；

3.国内外汽车金融公司对比；

4.国内汽车金融公司发展策略研究。

二、理解

1.汽车金融公司的定义及作用；

2.汽车金融公司与商业银行的对比；

3.国内外汽车金融公司的对比；

4.国内汽车金融公司发展策略。

三、了解

1.我国内地的汽车金融公司体系及概况；

2.我国港澳台骑车金融公司概况；

3.我国中央银行、商业银行及其他金融机构。

第三章 国内外汽车金融服务业

本项目介绍了汽车金融服务业的概念、特点与作用；熟悉国外汽车金融服务业以及我国汽车金融服务业的概况、发展中存在的问题以及我国汽车金融服务发展历程和现状；熟悉国外汽车金融服务业发展经验及趋势；在此基础上，掌握国内外汽车金融服务比较分析。本项目的内容应当重点掌握具体要求如下：

一、掌握

1.汽车金融服务业

2.国外汽车金融服务业

3.我国汽车金融服务业

4.国外汽车金融服务业发展经验及趋势   

5.国内外汽车金融服务比较分析

二、理解

1.汽车金融服务业的概念及发展；

2.我国外汽车金融服务业的发展现状及历程；

3.国外汽车金融服务业发展经验及趋势；

4.国内外汽车金融服务比较分析。

三、了解

1.从各个方面来对比国内外汽车金融服务业的现状与发展；

2.汽车融资机构主体比较；

3.汽车金融服务方式比较；

4.汽车金融业比较。

第四章 汽车消费信贷

本项目介绍了汽车消费信贷的概念与形式；掌握与熟悉汽车消费信贷的种类与程序；熟悉以银行为主体的汽车消费信贷操作实务、以经销商为主体的汽车消费信贷操作实务以及以汽车金融公司为主体的汽车消费信贷操作实务；掌握汽车消费信贷的风险防范，在此基础上，对汽车消费信贷进行深层次地了解，以便于后面对汽车金融具体业务的学习。具体要求如下：

一、掌握

1．  汽车消费信贷的概念与形式；

2．  汽车消费信贷的种类与程序；

3．  汽车消费信贷操作性文件举例及说明；

4．  汽车消费信贷的风险防范；

5．  汽车消费信贷案例分析。

二、理解

1.我国汽车消费信贷的方式；

2.汽车消费信贷工作中汽车经销商和商业银行的职责；

3.对借款者品质进行调查的方法；

4.金融机构对汽车消费信贷的安全管理措施；

5.各种主要的汽车消费信贷操作性文件；

6.如何防范汽车消费信贷上的各种风险。

三、了解

1.汽车消费信贷工作的参与单位及其职责；

2.汽车消费信贷的操作程序；

3.汽车消费贷款审批程序；

4.汽车消费信贷的程序管理。

 

第五章 汽车保险服务

    本项目介绍了汽车保险的概念、特点与作用；汽车保险市场的概念、特点与作用；掌握汽车保险的职能、作用、原则和特征；掌握汽车保险的发展以及理赔流程；熟悉各种汽车保险种类；熟悉我国汽车保险的金额、期限和费用；掌握汽车保险的业务流程；掌握汽车保险的理赔；熟悉汽车消费信贷款保证保险，在此基础上，对汽车保险服务进行大概了解，以便于后面对汽车服务具体业务的学习。具体要求如下：

一、掌握

1.保险的概念与职责；

2.机动车辆保险；

3.机动车辆保险的发展和展望；

4.机动车辆的风险和机动车辆保险的险种；

5.机动车辆保险的业务流程；

6.汽车保险理赔；

7.机动车辆保险实务。

二、理解

1.机动车辆保险的作用于特点；

2.机动车辆保险的险种；

3.各险种的保险责任和承保内容；

4.机动车辆保险的业务流程

5.核保的主要内容；

6.现场勘查的组织的注意事项；

7.各类交通事故的现场勘查重点；

8.机动车辆消费贷款保证保险的业务程序。

三、了解

1.车险理赔程序；

2.核赔工作的具体内容和程序；

3.现场查勘；

4.机动车辆核赔。

第六章  汽车置换服务

本项目介绍了汽车置换的概念、种类、必然性与优点；熟悉汽车置换的现状及发展前景；熟悉汽车置换服务的业务流程；掌握二手车的定义；掌握二手车评估的定义、基本原理以及评估的基本程序；掌握二手车评估的4种方法；熟悉二手车的交易与管理，在此基础上，对汽车服务进行大概了解，以便于后面对汽车服务具体业务的学习。具体要求如下：

一、掌握

1.汽车置换的概念、作用；

2.汽车置换程序；

3.汽车置换中旧车交易的概念和特点；

4.我国汽车置换的现状及发展趋势；

5.汽车置换体系、汽车置换业务环节；

6.二手车交易市场；

7.二手车鉴定估价体系；

8.二手车鉴定估价的基本方法；

9.汽车置换实务；

10.汽车置换中的手续办理。

二、理解

1.了解掌握汽车置换的概念及作用；

2.掌握汽车置换程序；

3.掌握二手车鉴定估价的内容、原则；

4.掌握二手车鉴定估价的程序及各种方法；

5.运用所学方法进行模拟二手车鉴定估价；

6.熟悉汽车置换及二手车交易的各种法规和交易手续；

7.了解交易市场交易流程、交易手续。

三、了解

1.二手车置换的咨询服务；

2.二手车置换应提交的证件及申请文件的填写；

3.二手车的评估定价；

4.二手车收购合同的签订。

第七章  汽车租赁服务

    本项目介绍了汽车租赁的定义、分类及有关法律法规；熟悉我国的汽车租赁业；熟悉汽车租赁企业运营实务；掌握汽车租赁企业的经营管理模式以及汽车租赁企业如何防范在业务中可能遇到的风险；在此基础上，对汽车租赁进行深入了解。本章的学习内容力求使学生掌握汽车租赁服务基础知识，为继续学习相关章节打下坚实的基础。具体要求如下：

一、掌握

1． 汽车租赁业务的定义与分类；

2． 汽车租赁业的经营模式；

3． 国际汽车租赁业务；

4． 我国的汽车租赁业务；

5． 我国汽车租赁行业的开业条件与管理法规；

6． 汽车租赁企业的运营管理实务；

7． 汽车租赁业的客户管理；

8． 汽车租赁企业的车辆管理；

9． 汽车租赁企业的营销管理。

二、理解

1.汽车租赁业的经营模式；

2.汽车租赁业的运营成本的构成项目；

3.如何确定汽车租赁价格；

4.汽车租赁业务流程，分组模拟租车、还车的手续和程序；

5.如何防范汽车租赁的风险。

三、了解

1.会处理汽车租赁运营中的突发事件；

2.租赁业务流程；

3.租赁价格的构成和制定；

4.客户投诉与纠纷处理；

5.客户管理模式。

第八章  汽车金融产品的应用

    本项目介绍了汽车租赁的定义、分类及有关法律法规；熟悉我国的汽车租赁业；熟悉汽车租赁企业运营实务；掌握汽车租赁企业的经营管理模式以及汽车租赁企业如何防范在业务中可能遇到的风险；在此基础上，对汽车租赁进行深入了解。本章的学习内容力求使学生掌握汽车租赁服务基础知识，为继续学习相关章节打下坚实的基础。具体要求如下：

一、掌握

1． 汽车金融产品概述；

2． 汽车金融产品的应用。

二、理解

1.汽车金融产品的定义、特点和分类

2.汽车金融产品的开发与设计的作用      

3.汽车金融产品的设计的一般流程 

4.汽车金融产品的效益评估及汽车金融产品开发的重点

5.金融产品的开发与设计所需要的制度创新  

6.汽车金融产品发展趋势及我国构建金融产品的必要性

三、了解

1.汽车金融公司了解汽车金融产品的开发与设计流程；

2.亲自参与汽车金融产品的设计与开发。

 

复习题

一、单项选择题

1. (       )是汽车制造业、流通业、服务维修业与金融业相互结合渗透的必然结果，并与政府有关法律、法规、政策，以及与金融保险等市场相互配合，是一个复杂的大系统。

A．汽车金融服务        B．汽车消费信贷       C．汽车保险         D．汽车置换

2.（        ）是对申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。

A．汽车消费信贷        B．汽车金融服务       C．汽车金融工具     D．金融体系

3.汽车金融服务的内容主要包括：汽车消费信贷服务、汽车保险服务、汽车租赁服务和（      ）。

A．汽车置换服务        B．金融工具        C．汽车金融公司        D．商业银行

4.从发达国家的情况来看，专业的汽车金融公司比商业银行具有更明显的竞争优势，原因主要有三点：第一，和母公司利益紧密相关；第二，经营的专业化程度高；第三（        ）。

A．汽车置换服务     B．金融工具     C．汽车金融公司    D．提供多样化的综合服务

5. （      ）是银行允许购车借款者以其本人或第三人的动产作为质押物发放贷款。

A．汽车质押贷款      B．汽车按揭贷款      C．汽车抵押贷款       D．不动产贷款

6.（      ）是指根据国家颁布的有关法律和法规，凡是在规定范围内的单位或个人，不管愿意与否都必须参加的保险。

A．机动车险         B．附加险        C．第三者责任险        D．强制保险

7.（      ）指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。

A．机动车辆损失险      B．附加险      C．第三者责任险      D．强制保险

8.（      ）是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。

A．玻璃险           B．第三者责任险        C．免责险      D．交通强制险

9. （      ）类似于保险金融产品，泛指以为汽车交易及消费使用为目的来融通资金所进行的金融结构数量、期限、成本等、金融策略设计及相应的法律契约安排，是现实中汽车金融所面临的各种问题的解。

A．汽车信贷        B．汽车保险         C．汽车金融产品        D．汽车租赁

10. 汽车金融产品的评估方法主要有（      ）和信息反馈法。

A．折扣法          B．折旧法           C．融资法             D．利润率贴现法

11. 在汽车置换中，不同的车型置换有不同的价格，影响二手车置换的因素主要有（    ）市场占有量、车身颜色、车型配置、使用年份及保养好坏等。

A．新车降价、车辆手续      B．汽车金融产品     C．汽车租赁        D．汽车信贷

12. 国际汽车消费市场，消费者一般通过这些（      ）、消费信贷、融资租赁及二手车置换等方式实现汽车消费。

A．现金购买      B．汽车保险       C．汽车金融产品      D．汽车金融服务

13. （      ）作为重要的个人贷款产品，在欧美等发达国家已是成熟的金融产品，为推动轿车家庭普及化发挥了至关重要作用，同时也为开办汽车消费信贷的金融机构带来了丰厚利润。

A．汽车消费信贷       B．汽车金融       C． 金融市场        D． 汽车市场

14. 汽车消费信贷的方式之一的“有价证券质押汽车消费贷款”主要包括：（      ）、外币存单和银行承销的国库券或其他有价证券等做质押，可以申请的汽车消费贷款。

A．股票       B．证券         C．有价证券        D．以银行开具的定期本

15. 当前美国的汽车消费信贷模式以（      ）和间接贷款两种方式为主。

A．直客贷款     B．直接贷款     C．间客贷款      D．直间客贷款

16. 目前我国汽车消费信贷模式主要有两种：（      ）和间客式消费信贷模式。

A．混合式       B．直接贷款      C．直客式        D．汽车保险

17. （      ）是银行允许购车借款者以其本人或第三人的动产作为质押物发放贷款。

A．汽车质押贷款       B．汽车按揭贷款       C．汽车抵押贷款      D．不动产贷款

18.（      ）是指根据国家颁布的有关法律和法规，凡是在规定范围内的单位或个人，不管愿意与否都必须参加的保险。

A．机动车险        B．附加险       C．第三者责任险         D．强制保险

19.（      ）指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。

A．机动车辆损失险       B．附加险        C．第三者责任险       D．强制保险

20.（      ）是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。

A．玻璃险          B．第三者责任险         C．免责险         D．交通强制险

21.（      ）是车辆商业险的主要保险，它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。

A．第三者责任险        B．商业保险         C．车上人员责任险      D．免责险

22.（       ）的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

A．车辆盗抢险         B．第三者责任险        C．免责险        D．交通强制险

23. 汽车保险的第三者责任险主要包括（         ）、车身划痕损失险、无过失责任险、车上人员责任险、车上货物责任险及不计免赔险等。

A．救助特约险           B．交强险         C．车辆盗抢险        D．免责险 

24.（    ）通常是指经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔额部分，保险人负责赔偿的一种保险。

A．交强险       B．不计免赔险       C．车上货物责任险       D．无过失责任险

25. （      ）是指消费者用二手车的评估价值加上另行支付的车款，从品牌经销商处购买新车的业务。

A．汽车置换        B．二手车评估        C．汽车消费         D．汽车保险服务

26. （      ）是指在公安交通管理机关登记注册，在达到国家规定的报废标准之前或在经济实用寿命期内服役，并仍可继续使用的机动车辆。

A． 二手车       B．新车        C． 汽车置换        D． 汽车消费信贷

27.购买二手车的优势主要有（      ）、折价率低以及零件比较好配等。

A．车价较高    B． 经济实惠    C． 不打折扣     D． 车型较少，很多品牌车不参与

28. 我国二手车评估法律规范体系存在的问题有（      ）。

A．相应的法律规范不健全    B． 二手车价格较高  

C． 人们不愿意购买二手车    D． 不打折扣

29. （      ）是以取得汽车产品使用权为目的，由出租方提供租赁期内包括汽车功能、税费、保险、维修及配件等服务的租赁形式。

A．汽车销售     B．汽车保险     C．汽车租赁       D．汽车消费信贷

30. 汽车租赁按照经营目的划分为融资租赁和（      ）。

A．汽车消费信贷       B．直客模式         C．间客模式        D．经营租赁

31．在流通环节，（     ）对汽车经销商可以起到提供存货融资、营运资金融资、设备融资的作用。

A．汽车金融          B．汽车贷款         C．汽车消费         D．汽车融资

32．汽车金融对于汽车用户可以提供（    ）、租赁融资、维修融资、保险等业务。

A．汽车金融        B．汽车保险         C． 汽车置换          D．消费信贷

33．（     ）除了提供汽车金融贷款外，还提供融资租赁、购车储蓄、汽车消费保险、信用卡等服务。

A．商业银行        B．汽车金融服务机构      C．信贷联盟       D．科技公司

34．在风险控制方面，专业（    ）能够根据汽车销售的特点，开发出专门的风险评估模型、抵押登记管理系统、催收系统及不良债权处理系统等。

A．汽车融资机构      B．科技公司       C．汽车金融服务机构      D．保险公司

35．（    ）提高资金效率的作用主要体现在对汽车生产制造企业、汽车经销商、汽车消费者的作用上。

A．汽车金融           B．科技公司        C．汽车金融服务机构       D．保险公司

36．汽车金融对（     ）可以起到提供存货融资、营运资金融资、设备融资的作用。

A． 汽车经销商        B． 科技公司       C． 金融服务机构         D． 保险公司

37．（      ）推动了汽车产业的发展和汽车企业整体竞争力的提高

A．汽车金融            B．汽车保险       C．汽车置换             D．消费信贷

38．汽车金融对汽车工业有（    ），对制造业和其他部门起带动功能。

A．汽车经销商          B．科技公司       C．金融服务机构       D．高价值转移性

39．汽车金融对汽车工业有（     ），带动第三产业的发展。

A．汽车经销商        B．科技公司      C．金融服务机构      D．高度关联和带动性

40．汽车金融体系主要包括（     ）、汽车金融机构组织体系两部分。

A．汽车销售        B．汽车金融市场体系      C．汽车市场     D．二手车市场

41．汽车金融市场的构成要素主要有（    ）、融资中介和市场金融工具。

A．融资主体         B．融资个人        C．融资保险          D．信贷联盟

42．（      ）由经营国际间货币业务的金融机构组成，其经营内容包括资金借贷、外汇买卖、证券买卖、资金交易等。

A．科技公司        B．国际汽车金融市场      C．信贷联盟      D．保险公司

43．（     ）由国内金融机构组成，办理各种货币、证券及作用业务活动。

A．科技公司      B．国际汽车金融市场      C．信贷联盟    D．国内汽车金融市场

44．（    ），主要供应一年以上的中长期资金，如股票与长期债券的发行与流通。

A．短期资金市场       B．长期资金市场      C．支票       D．票据

45．（    ），是一年以下的短期资金的融通市场，如同业拆借、票据贴现、短期债券及可转让存单的买卖。

A．短期资金市场        B．长期资金市场      C．支票      D．票据

46．（     ）的融资方式包括间接融资和直接融资两种方式。

A．短期资金市场        B．长期资金市场      C． 汽车金融市场     D．票据贴现

47．（     ）以及其他金融机构以货币形式向客户提供的信用，它是以银行作为中介金融机构所进行的资金融通形式

A．短期资金市场        B．长期资金市场       C．汽车金融市场     D．银行信用

48．（     ）是指企业与企业之间互相提供的，和商品交易直接相联系的资金融通形式。

A．商业信用           B．国家信用           C．市场信用      D．货币信用

49．上汽通用汽车金融属于下面哪种汽车金融公司（    ）

A中外合资   B 外商独资   C 国有银行   D 商业银行

50．在汽车贷款风险居高的情况下，（    ）一方面是银行的潜在竞争对手，另一方面又是银行风险分担的伙伴。

A．中外合资       B．外商独资      C．国有银行         D．汽车金融公司

51．通过汽车产业高价值转移性，对制造业和其他部门实现其带动功能。

A．中外合资       B．外商独资      C．汽车金融服务      D．国有银行

52．在现在的汽车销售过程中，（    ）是很重要的一个载体。

A．国有银行       B．汽车金融公司     C．金融市场        D．个体公司

53．（    ）作为重要的个人贷款产品，在欧美等发达国家已是成熟的金融产品。

A．汽车置换       B．二手车置换       C．汽车保险       D．汽车消费信贷

54．（     ），指申请者如不愿或不能采取房屋抵押、有价证券质押的形式申请汽车消费贷款，并向保险公司购买履约保险，收到保险公司出具的履约保证保险承保确认书，便可到银行申请的消费贷款。

A．以车供车贷款       B．二手车置换      C．汽车保险       D．汽车消费信贷

55．（    ），指以出契证的自由产权住房做抵押，提交有关申请材料，交齐首期款并办妥房产抵押登记手续，便可获得的汽车消费贷款。

A．以车供车贷款     B．二手车置换      C．汽车保险     D．住房抵押汽车消费贷款

56．（    ），指以银行开具的定期本、外币存单和银行承销的国库券或其他有价证券等做质押，可以申请的汽车消费贷款。

A．有价证券质押汽车消费贷款      B．二手车置换  

C．汽车保险                      D．住房抵押汽车消费贷款

57．规模化和专业化已经成为（    ）业务最主要的特点。

A．汽车报销      B．国际汽车消费信贷      C．汽车置换       D．二手车置换

58．目前提供（      ）的公司主要有商业银行、专门的信贷公司、汽车消费信贷机构、汽车金融公司、汽车资本服务公司等。

A．汽车消费信贷      B．二手车置换      C．汽车保险    D．住房抵押汽车消费贷款

59．国外汽车消费信贷是以（    ）为最早，汽车制造商给汽车购买者提供分期付款，是汽车消费信贷最早的模式。

A．中国          B．德国         C．日本        D．美国

60．当前美国的汽车消费信贷模式以（     ）和间接贷款两种方式为主。

A．直接贷款      B．消费信贷       C．直客式信贷       D．融资性信贷

二、多项选择题

1.从国外从事汽车金融服务的机构来看，服务提供方主要的类型有（          ）等。

A．商业银行    B．汽车金融服务公司    C．信托公司、信贷联盟    D．保险公司

2.我国汽车金融服务体系面临的现实挑战主要有（         ）。

A．汽车消费市场中贷款购车比例较小

B．汽车金融公司在汽车信贷当中的主体地位没有显现

C．汽车金融产品品种较少

D．汽车金融服务软环境不理想

3.汽车消费信贷分期付款的类型主要有（         ）。

A．银行消费贷款方式

B．汽车厂家金融公司贷款方式

C．融资租赁方式，市场上主要是“开元汽车”品牌连锁机构在经营

D．直客式消费信贷

4.汽车保险的作用主要有（         ）。

A．促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求   

B．稳定了社会公共秩序

C．促进了汽车安全性能的提高                 

D．汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位

5. 政府有关智能部门负责对各地二手车交易市场规划和规范的协调、指导和管理，主要行驶以下职权（      ）。

A．拟定该地区二手车交易的法规    B．制定该地区交易市场的设点规划

C．审批本市交易市场的设立        D．协调二手车交易活动中有关管理部门的相互关系

6.具体的汽车金融产品包括（       ）。

A．围绕价格最优方面的汽车金融产品    

B．围绕规避销售政策、制度开发的汽车金融产品

C．围绕汽车消费过程中的所必需的服务环节的便利性、经济性和保障性开发的汽车金融产品

D．融资租赁、汽车保险、购车储蓄、汽车消费信用卡

7.汽车金融产品按照其设计目标大致分为（     ）。

A．为了消除政策、制度等社会管理因素对消费者消费能力、消费方式的限制而设计的产品的影响，特别是以培养消费者新的消费方式、释放未来购买力为目标设计的产品，如不同还款方式的分期付款

B．是以提供汽车消费过程中服务的便利性、经济性、保障性为目的设计的产品，如融资租赁、信托租赁、汽车保险、购车储蓄等

C．是以提高资产流动性为目标而设计的产品，如汽车分期付款合同的转让与证券化、对经销商的库存融资等

D．美国汽车制造商附属的专业汽车金融公司提供的汽车金融产品显现出多样性和灵活性

8.汽车消费信贷分期付款的类型主要有（         ）。

A．银行消费贷款方式

B．汽车厂家金融公司贷款方式

C．融资租赁方式，市场上主要是“开元汽车”品牌连锁机构在经营

D．直客式消费信贷

9.汽车保险的作用主要有（         ）。

A．促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求   

B．稳定了社会公共秩序

C．促进了汽车安全性能的提高                 

D．汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位

10. 汽车金融公司的基本盈利模式主要包括（         ）。

A．汽车销售利润模式      B．保险代理利润模式

C．维修保养利润模式      D．增值盈利模式

11.具体的汽车金融产品包括（        ）。

A．围绕价格最优方面的汽车金融产品

B．围绕规避销售政策、制度开发的汽车金融产品

C．围绕汽车消费过程中的所必需的服务环节的便利性、经济性和保障性开发的汽车金融产品

D．融资租赁、汽车保险、购车储蓄、汽车消费信用卡

12.汽车金融产品的特点主要有（       ）。

A．复合性、精密性、时效性与选择性

B．风险性及服务的延续性

C．汽车金融产品合同条款的相对稳定性和复杂性

D．费率的固定性和微差异性

13.汽车金融产品按照其设计目标大致分为（       ）。

A．为了消除政策、制度等社会管理因素对消费者消费能力、消费方式的限制而设计的产品的影响，特别是以培养消费者新的消费方式、释放未来购买力为目标设计的产品，如不同还款方式的分期付款

B．是以提供汽车消费过程中服务的便利性、经济性、保障性为目的设计的产品，如融资租赁、信托租赁、汽车保险、购车储蓄等

C．是以提高资产流动性为目标而设计的产品，如汽车分期付款合同的转让与证券化、对经销商的库存融资等

D．美国汽车制造商附属的专业汽车金融公司提供的汽车金融产品显现出多样性和灵活性

14.汽车金融产品的开发与设计的作用主要有（      ）。

A．汽车金融产品的研发、创新和设计是其产业化的基础和汽车金融服务企业的基本生存手段

B．汽车金融产品设计已经成为减少委托代理成本的有效方式

C．汽车金融服务产品设计研究是中国金融发展的内在要求

D．汽车金融产品设计是金融学中最难也是最富有挑战性的课题之一

15.汽车金融产品设计的一般流程，主要包括（     ）等几个步骤。

A．目标设计      B．结构设计        C．产品定价

D．风险收益特性分析       E．产品标准化

16.汽车租赁按照经营目的划分为（      ）。

A．融资租赁         B．经营租赁       C．汽车租赁          D．二手车置换

17.国际汽车消费市场，消费者一般通过这些（     ）方式实现汽车消费。

A．现金购买          B．消费信贷       C．融资租赁         D．二手车置换

18.汽车融资租赁与汽车经营租赁的区别主要在于（     ）。

A．消费主体不同              B．利用汽车租赁的目的不同

C．法律关系有所不同          D．权利与义务不同

19.按照租赁汽车级别的高低及车型差异，可划分为（   ）3类。

A．高端汽车租赁         B．中端汽车租赁

C．低端汽车租赁         D．融资租赁

20.汽车租赁业发展趋势主要有（    ）。

A．规模化发展、差异化发展          B．网络化发展

C．品牌化发展                      D．信息化发展

21.汽车置换的种类主要有（    ）。

A．只置换新车，不单纯回收          B．置换新车，单纯回收均可

C．同品牌的旧车换新车              D．用多品牌置换某一品牌新车的业务

22.汽车置换的优点主要有（    ）。

A．周期短时间快                      B．4S店置换二手车品质有保证风险小

C．有利于净化市场增强市场竞争力      D．汽车厂商有多种促销让车主受益

23.在汽车置换中，不同的车型置换有不同的价格，影响二手车置换的因素主要有（    ）。

A．新车降价、车辆手续              B．市场占有量、车身颜色

C．车型配置、使用年份              D．保养好坏

24.我国汽车置换发展趋势主要有（    ）。

A．交易数量接近甚至超过新车          B．二手车价格接轨国际市场

C．二手车成为新的利润增长点          D．二手车市场实现从卖方向买方的过渡

25.二手车鉴定评估的工作原则是评估机构与评估工作人员在评估工作中应遵循的基本原则，包括（      ）。

A．合法性原则、独立性原则          B．客观性原则、科学性原则

C．公平性原则、规范性原则          D．专业化原则和评估时点原则

26.汽车保险的保险标的，主要是各种类型（     ）等。

A．汽车     B．电车        C．电瓶车等专用车辆         D．摩托车

27.汽车保险的特征主要有（      ）。

A．保险标的出险率较高            B．业务量大，投保率高

C．扩大保险利益                  D．被保险人自负责任与无赔款优待

28.汽车保险的作用（      ）。

A．促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求          B．稳定了社会公共秩序

C．汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位          D．促进了汽车安全性能的提高

29.汽车保险中的最大诚信原则包括（      ）。

A．履行如实告知义务      B．履行说明义务   

C．履行保证义务          D．弃权和禁止抗辩

30.下面哪些保险属于第三者责任险（         ）。

A．救助特约险、无过失责任险            B．车身划痕损失险

C．车上人员责任险、车上货物责任险      D．不计免赔险

三、判断题

1. 金融产品是金融机构为开展业务的需要，它一般不针对特定市场上顾客的金融需求而设计和推广的产品，其基本形式为独立的或附着于金融工具的金融服务。               （     ）

2. 金融产品创新是指金融机构不断开发适应市场需求的新的业务品种。   （     ）

3. 汽车金融产品类似于保险金融产品，泛指以为汽车交易及消费使用为目的来融通资金所进行的金融结构数量、期限、成本等、金融策略设计及相应的法律契约安排，是现实中汽车金融所面临的各种问题的解。                                        （     ）

4. 汽车金融服务公司并非将汽车金融产品销售给任何愿意购买者，而是要对购买者进行风险考量，不避免风险，因此其销售具有选择性。                         （     ）

5. 汽车金融产品所有费率都是浮动的，如利息、期限、首付款等，各公司之间差别不大，具有一定的固定性。                                               （     ）

6. 汽车租赁为实物租赁，是以取得汽车产品使用权为目的，由出租方提供租赁期内包括汽车功能、税费、保险、维修及配件等服务的租赁形式。                 （      ）

7.缮制机动车辆消费贷款保证保险保单，保险期限应长于贷款期限，保险金额不得低于贷款金额。                                                           （      ）

8. 汽车消费贷款保证保险，是一种以借款合同所确定的贷款本息为标的，投保人（即义务人或借款人）根据被保险人（即权利人或提供汽车消费贷款的银行）的要求，请求保险人担保自己信用的一种保险。                                          （       ）

9. 多方事故的处理及索赔程序指多方肇事指不涉及人员伤亡，但涉及第三者财物损失、事故责任明确的双、多方交通事故。                                    （      ）

10. 车险保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故导致损失后，对被保险人提出的索赔要求进行处理的过程。                                             （      ）

11. 汽车保险的理赔流程主要由：出险-报案-查勘-定损-核价-核损-核赔-支付等几个环节构成。                                                                （      ）

12. 在汽车消费信贷中，其生产资金以及销售并非是连接在一起的。    （      ）

13. 在汽车消费的过程之中，汽车金融公司是十分有利的平台。          （     ）

14. 现阶段我国的个人征信系统并不完善，缺乏相应的信贷风险体系对金融贷款进行风险评估。                                                              （     ）

15. 开展汽车金融业务，特别是汽车消费信贷业务的主要盈利模式就是汽车消费信贷。 （      ）

16. 汽车金融的发展历史非常短暂，它不是一个集产业金融化、金融产业化的过程。     （      ）

17. 金融产品是金融机构为开展业务的需要，它一般不针对特定市场上顾客的金融需求而设计和推广的产品，其基本形式为独立的或附着于金融工具的金融服务。               （     ）

18. 金融产品创新是指金融机构不断开发适应市场需求的新的业务品种。   （     ）

19. 汽车金融产品类似于保险金融产品，泛指以为汽车交易及消费使用为目的来融通资金所进行的金融结构数量、期限、成本等、金融策略设计及相应的法律契约安排，是现实中汽车金融所面临的各种问题的解。                                        （     ）

20. 汽车金融服务公司并非将汽车金融产品销售给任何愿意购买者，而是要对购买者进行风险考量，不避免风险，因此其销售具有选择性。                         （     ）

21. 汽车金融产品所有费率都是浮动的，如利息、期限、首付款等，各公司之间差别不大，具有一定的固定性。                                               （     ）

22. 汽车租赁为实物租赁，是以取得汽车产品使用权为目的，由出租方提供租赁期内包括汽车功能、税费、保险、维修及配件等服务的租赁形式。                 （      ）

23.缮制机动车辆消费贷款保证保险保单，保险期限应长于贷款期限，保险金额不得低于贷款金额。                                                           （      ）

24. 汽车消费贷款保证保险，是一种以借款合同所确定的贷款本息为标的，投保人（即义务人或借款人）根据被保险人（即权利人或提供汽车消费贷款的银行）的要求，请求保险人担保自己信用的一种保险。                                          （       ）

25. 多方事故的处理及索赔程序指多方肇事指不涉及人员伤亡，但涉及第三者财物损失、事故责任明确的双、多方交通事故。                                    （      ）

26. 车险保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故导致损失后，对被保险人提出的索赔要求进行处理的过程。                                             （      ）

27. 汽车保险的理赔流程主要由：出险-报案-查勘-定损-核价-核损-核赔-支付等几个环节构成。                                                                （      ）

28. 在汽车消费信贷中，其生产资金以及销售并非是连接在一起的。    （      ）

29. 在汽车消费的过程之中，汽车金融公司是十分有利的平台。          （     ）

30. 现阶段我国的个人征信系统并不完善，缺乏相应的信贷风险体系对金融贷款进行风险评估。                                                              （     ）

31. 开展汽车金融业务，特别是汽车消费信贷业务的主要盈利模式就是汽车消费信贷。 （      ）

32. 汽车金融的发展历史非常短暂，它不是一个集产业金融化、金融产业化的过程。     （      ）

33．汽车金融是依托并促进汽车产业发展的金融活动。（      ）

34．当今世界，整个汽车的价值链已经发生了根本性的变化，金融服务已经成为最具有价值的环节之一。（      ）

35．汽车金融是在汽车的生产、销售、维修服务以及消费者购买过程中融通资金的金融活动。（      ）

36．汽车金融主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行与交易ꎬ以及相关保险、投资等相关金融与服务的一系列金融服务的总称。（      ）

37．汽车金融是汽车业与金融业相互渗透的必然结果。（      ）

38．汽车金融业是指以商业银行、汽车金融公司、保险公司、信托联盟组织及其关联服务组织为经营主体。（      ）

39．汽车金融业为消费者、汽车生产企业和汽车经销商提供金融服务的市场经营活动领域。（      ）

40．汽车金融对汽车用户可以提供消费信贷、租赁融资、维修融资、保险等业务。（      ）

41．现阶段汽车金融公司的主要特点包含以下两项：第一是个人消费者是其服务对象；第二，公司的主要金融资产为应收账款类。（      ）

42．汽车金融公司包括公司法以及汽车金融公司管理办法等等进行设立的公司，能够给广大的汽车消费者提供贷款的非金融机构，其范围包含了外资独资、中外合资和中资的汽车金融机构。（      ）

43．在进行关系处理的过程之中，汽车金融公司的优势尤为明显，尤其是针对经销商、汽车厂商以及消费者等进行关系的处理时，通过及时的进行风险评估，解决融资问题。（      ）

44．汽车金融公司随着汽车行业的不断发展，所占据的地位也越来越重要。（      ）

45．梅德赛斯-奔驰汽车金融有限公司是我国第一家汽车金融公司。（      ）

46．汽车金融公司的管理控制系统主要包含了风险评估系统、抵押登记管理系统、催收账款系统以及不良债务处理系统等。（      ）

47．我国汽车信贷的主体是国有商业银行。（      ）

48．我国汽车信贷的主体是汽车金融公司。（      ）

49．汽车金融公司与制造商、经销商有着天然的联系，便于进行信息共享，能对客户进行跟踪监督。（      ）

50．在国外，汽车金融公司的资金可以通过多种渠道筹集，例如：母公司、银行、股票和债券等。（      ）

51．汽车消费信贷作为重要的个人贷款产品，在欧美等发达国家已是成熟的金融产品。（      ）

52．汽车消费信贷是指对申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，是银行与汽车销售商向购车者一次性支付车款所需的资金提供担保贷款，并联合保险公司为购车者提供保险和公证。（      ）

53．规模化和专业化已经成为国际汽车消费信贷业务最主要的特点。（      ）

54．目前提供汽车消费信贷的公司主要有商业银行、专门的信贷公司、汽车消费信贷机构、汽车金融公司、汽车资本服务公司等。（      ）

55．汽车消费信贷已经具备了必要的法律保障体系。（      ）

56．我国汽车消费信贷具有巨大的发展潜力，对于提升汽车产业升级也具有巨大的积极作用。（      ）

57．我国汽车消费信贷发展空间和发展潜力非常大。（      ）

58．互联网+汽车信贷加速了我国汽车发展的步伐。（      ）

59．汽车消费担保贷款是商业银行与汽车经销商向购买汽车的借款人发放的用于消费者购买汽车所支付购车款的人民币担保贷款。（      ）

60．汽车金融产品是高风险的金融产品，这必然要求一个能有效控制其风险的社会体系。（      ）

四、简答题

1.什么是汽车金融？

2.汽车金融具有哪些特点？

3.什么是汽车金融市场体系？

4.汽车金融市场体系由哪些要素构成？

5.我国汽车消费信贷发展模式有哪些？

6.汽车金融产品有哪些效益评估？

7.什么是汽车消费信贷？

8.汽车消费信贷具有哪些特点？

9.什么是汽车保险？

10.汽车保险具有哪些特征？

11.什么是汽车租赁服务？

12.什么是汽车置换服务？

13.什么是市场金融体系？

14.按地理范围，汽车金融市场可分为哪些？

15.什么是间接融资？

16.间接融资包括哪些种类？

17.什么是直接融资？

18.直接融资包括哪些种类？

19.什么是汽车金融机构？

20.国外的汽车金融机构体系有哪些？

21.我国的汽车金融机构体系有哪些？

22.我国主要的汽车金融公司有哪些？

23.我国汽车金融服务体系面临的现实挑战有哪些？

24.什么是汽车金融服务？

25.什么是汽车销售利润模式？

26.汽车消费信贷有哪些方式？

27.什么是直客式信贷模式？

28.什么是间客式信贷模式？

29.什么是银行提供的汽车消费担保贷款？

30.什么是汽车质押贷款?

五、论述题

1.论述我国汽车金融公司与商业银行对比。

2.结合我国汽车消费信贷的发展历史及现状，论述我国汽车消费信贷未来发展对策。

3.什么是汽车金融服务？请结合当前的社会政治经济环境，论述国内外汽车金融服务的具体内容。

4.在汽车金融服务中，如何完善信用体系？

5.汽车金融产品有哪些效益评估？

6.论述汽车金融的作用。

7.简述汽车金融市场的构成要素。

8.什么是直接融资？它具有哪些特点？论述直接融资的种类。

9.论述我国的汽车金融机构体系。

10.论述我国如何构建新型汽车金融服务体系。

11.论述汽车金融服务对微观经济有哪些积极作用。

12.论述国际汽车金融服务业的有利法律制度环境。

13.论述汽车金融服务业出现的新的发展趋势。

14.论述汽车消费信贷的特点。

15.什么是分期付款汽车消费信贷？它有哪些类型？

16.汽车消费信贷风险特征和现状有哪些？

17.论述汽车金融公司防范信贷风险对策。

18.什么是汽车保险？汽车保险市场的地位有哪些？

19.论述汽车保险过程中必须遵守的原则。

20.汽车置换有哪些必然性和优点？

习题参考答案

一、单选题

1.A    2.A    3.A    4.D   5.B   6.D   7.A    8.B    9.C   10.D 

11.A   12.A   13.A   14.D  15.B  16.C  17.A   18.D   19.A  20.B

21.C   22.A   23.C   24.B  25.A  26.A  27.B   28.A   29.C  30.D

31. A   32. D   33. B   34. C  35. A  36.A  37.A   38.D   39.D  40.B

41.A   42.B   43.D   44.B  45A  46.C  47.D   48.A   49.A   50.D

51.C   52.B   53.D   54.A  55.D  56.A  57.B   58.A   59.D   60.A

二、多选题

1.ABCD      2.ABCD      3.ABC      4.ABCD      5.ABCD

6.ABCD      7.ABCD      8.ABC      9.ABCD      10.ABC

11. ABCD     12 .ABCD     13 .ABCD    14. ABCD     15. ABCD

16. AB        17. ABC      18. ABCD    19. ABC       20. ABCD 

21. ABCD     22. ABCD     23. ABCD    24. ABCD     25. ABCD 

26. ABCD     27. ABCD     28. ABCD    29.ABCD     30. ABCD

三、判断题

1.×    2. √    3.√    4.×    5.×    6. √    7.√    8. √  9.√   10.√

11.√   12.×   13.√   14.√   15.×   16.×   17.×    18.√  19.√   20.×

21.×   22.√   23.√   24.√   25.√   26.√   27.√    28.×  29.√   30.√

31.×   32.×   33.√   34.√   35.√   36.√   37.√    38.√  39.√   40.√   

41.√   42.√   43.√   44.√   45.×   46.√   47.√    48.√  49.√   50.√

51.√   52.√   53.√   54.√   55.√   56.√   57.√    58.√  59.√   60.√

四、简答题

1.答：

汽车金融是在汽车的生产、销售、维修服务以及消费者购买过程中融通资金的金融活动，主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行与交易，以及相关保险、投资等相关金融与服务的一系列金融服务的总称，它是汽车业与金融业相互渗透的必然结果。

2.答案：

汽车金融的特点：促进汽车消售、存在规模效益、服务内容多样化、经营管理专业化、资金来源多样化。

3.答：

汽车金融体系主要包括汽车金融市场体系、汽车金融机构组织体系两部分。

4.答：

汽车金融市场由3个基本要素构成，这3个基本要素主要有：融资主体、融资中介和市场金融工具。

5.答：

目前我国汽车消费信贷模式主要有两种：直客式和间客式消费信贷模式。（1）直客式信贷模式指的是有购买汽车意向的客户直接向银行提出贷款申请，通过银行渠道获取贷款资格、贷款额度、贷款比例，最后完成汽车消费信贷流程；（2）间客式信贷模式指的是购车人先买车，后续再进行贷款，而且整个过程由经销商提供信贷过程的所有相关服务，包括资信调查、申请贷款、代收缴车款本息等。

6.答：

汽车金融产品的评估方法主要有利润率贴现法和信息反馈法。

评估一种汽车金融产品运行的效果，一种较为直接有效的办法是进行问卷调查，从用户及准用户那里得到反馈意见，并根据他们的意见和要求对产品进行改进，决定今后的营销策略。当然问卷设计要注意完整性、代表性和科学性。

7.答：

汽车消费信贷作为消费信贷的一种，或者称为汽车消费融资，是指金融机构（包括商业银行以及信贷公司或者财务公司等非银行金融机构）向经销商及用户在销售、购买汽车时提供的融资业务（贷款）。

8.答：

汽车消费信贷一般有3种方式：以车供车贷款、住房抵押汽车消费贷款、有价证券质押汽车消费贷款。

9.答：

汽车保险简称车险，是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标志的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。

10.答：

汽车保险的特征主要有：保险标的出险率较高、业务量大，投保率高、扩大保险利益、被保险人自负责任与无赔款优待及广泛性、差异性、保险标的可流动性等特点。

11.答：

汽车租赁服务，指汽车的经营性租赁，简称汽车租赁，是指汽车消费者通过与汽车销售者之间签订各种形式的付费合同，在约定的时间内以获得汽车的使用权为目的，经营者通过提供车辆功能、税费、保险、维修、配件等服务实现投资增值的一种实物租赁形式。汽车租赁的核心思想是资源共享，服务社会。

12.答：

汽车置换，从狭义上来说，就是以旧换新，经销商经过二手车收购与新车的对等销售获取利益。广义上的汽车置换，则是在以旧换新的基础上，同时还兼容二手车的整新、跟踪服务，二手车再销售乃至拆抵分期付款等项目的一系列业务组合，从而使其成为一种有机而独立的营销方式。

13．答：

金融市场体系是指其子市场的构成形式。包括货币市场、资本市场。货币市场包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场、大面额可转让存单市场。资本市场包括中长期银行信贷市场、证券市场（债券市场、股票市场）、保险市场、融资租赁市场。

14.答：

按地理范围可分为：

①国际汽车金融市场，由经营国际间货币业务的金融机构组成，其经营内容包括资金借贷、外汇买卖、证券买卖、资金交易等。

②国内汽车金融市场，由国内金融机构组成，办理各种货币、证券及作用业务活动。它又分为城市金融市场和农村金融市场，或者分为全国性、区域性、地方性的金融市场。

15.答：

间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。

16．答：

间接融资主要包括以下种类：

（1）银行信用。银行信用以及其他金融机构以货币形式向客户提供的信用，它是以银行作为中介金融机构所进行的资金融通形式；

（2）消费信用。主要指的是银行向消费者个人提供用于购买住房或者耐用消费品的贷款。　

间接融资的基本特点是资金融通通过金融中介机构来进行，它由金融机构筹集资金和运用资金两个环节构成。由金融机构所发行的证券，称为间接证券。

17.答：

直接融资是指拥有暂时闲置资金的单位（包括企业、机构和个人）与资金短缺需要补充资金的单位，相互之间直接进行协议，或者在金融市场上前者购买后者发行的有价证券，将货币资金提供给所需要补充资金的单位使用，从而完成资金融通的过程。

18.答：

直接融资的种类：

1）商业信用。商业信用是指企业与企业之间互相提供的，和商品交易直接相联系的资金融通形式。

2）国家信用。国家信用是以国家为主体的资金融通活动，其主要表现形式为：国家通过发行政府债券来筹措资金，如发行国库券或者公债等。

3）消费信用。主要包括：企业以分期付款的形式向消费者个人提供房屋或者高档耐用消费品，或金融机构对消费者提供的住房贷款、汽车贷款、助学贷款等。

4）民间个人信用。它指的是民间个人之间的资金融通活动，习惯上称为民间信用或者个人信用。

19．答：

汽车金融机构是指经营汽车金融业务的各种金融中介和经营附属汽车金融业务的各种金融企业，主要包括汽车金融公司、商业银行及非银行金融机构的证券公司、保险公司、信托公司等。汽车金融机构是汽车金融运营的载体，从世界范围看，各国的汽车金融机构组织体系都因各国不同的政治、经济、文化背景而不同。

20.答：

国外的汽车金融机构体系：从国外从事汽车金融服务的机构来看，服务提供方主要的类型有商业银行、汽车金融服务公司、信托公司、信贷联盟、保险公司等。

21.答：

我国的汽车金融服务市场具有极其广阔的发展前景，使得各类企业纷纷加入其中。目前，我国的汽车金融机构主要有汽车制造商、商业银行、汽车企业集团财务公司、汽车金融公司、汽车经销商、保险公司以及金融租赁公司等。

22．答：

上汽通用汽车金融、大众汽车金融（中国）、丰田汽车金融(中国)、福特汽车金融（中国）、戴姆勒-克莱斯勒汽车金融（中国）、东风标致雪铁龙汽车金融、沃尔沃汽车金融(中国)、东风日产汽车金融、菲亚特汽车金融、奇瑞徽银汽车金融、宝马汽车金融（中国）、三一汽车金融、广汽汇理汽车金融、一汽汽车金融、北京现代汽车金融、重庆汽车金融、瑞福德汽车金融、天津长城滨银汽车金融有限公司等。

23.答：

（1）汽车消费市场中贷款购车比例较小

（2）汽车金融公司在汽车信贷当中的主体地位没有显现

（3）汽车金融产品品种较少

（4）汽车金融服务软环境不理想

（5）车市步入降价周期，理性违约上升

（6）个人征信体系不完善，专业担保机构缺失使汽车金融业务风险加大

24.答：

汽车金融服务是主要在汽车的生产、流通、购买与消费环节中融通资金的金融活动，包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行和交易，以及相关保险、投资活动在谈及国内汽车金融服务时采用狭义的概念，即汽车金融服务指汽车销售过程中对消费者或经销商提供的融资及其他金融服务，主要指汽车消费信贷及汽车相关保险。

25．答：

汽车销售利润模式是一种相对初级和原始的模式，赢利通过汽车销售过程中，汽车产品的供应批发价与零售价格的差异和达到汽车厂商规定的销售规模后的利润返还来实现的。

26.答：

汽车消费信贷一般有3种方式。

（1）以车供车贷款：申请者如不愿或不能采取房屋抵押、有价证券质押的形式申请汽车消费贷款，并向保险公司购买履约保险，收到保险公司出具的履约保证保险承保确认书，便可到银行申请的消费贷款；

（2）住房抵押汽车消费贷款：以出契证的自由产权住房做抵押，提交有关申请材料，交齐首期款并办妥房产抵押登记手续，便可获得的汽车消费贷款；

（3）有价证券质押汽车消费贷款：以银行开具的定期本、外币存单和银行承销的国库券或其他有价证券等做质押，可以申请的汽车消费贷款。

 

27.答：

直客式信贷模式指的是有购买汽车意向的客户直接向银行提出贷款申请，通过银行渠道获取贷款资格、贷款额度、贷款比例，最后完成汽车消费信贷流程。

28．答：

间客式信贷模式指的是购车人先买车，后续再进行贷款，而且整个过程由经销商提供信贷过程的所有相关服务，包括资信调查、申请贷款、代收缴车款本息等，简单说，就是购车人不需要跟银行直接联系，通过经销商间接的从银行借到款项，因而被称为间客式贷款。

29.答：

汽车消费担保贷款是商业银行与汽车经销商向购买汽车的借款人发放的用于消费者购买汽车所支付购车款的人民币担保贷款。担保贷款的操作是由银行与汽车经销商向购车人一次性支付购车所需的资金即提供担保贷款，并联合保险、公证机构为购车者提供保险和公证。当借款人一旦无法按时偿还借款时，由约定的第三方偿还贷款或将抵押、质押的物品处理的收入偿还贷款。

30.答：

汽车质押贷款是银行允许购车借款者以其本人或第三人的动产作为质押物发放贷款。动产质押是指购车债务人将其本人的动产移交贷款银行，以该移交的动产作为作为购车贷款的债务担保权。当债务人不履行债务时，贷款银行有权依法以该质押动产折价或是拍卖、变卖该不动产，获得的价款优先用于还款。

五、论述题

1.答：

（1）从汽车金融机构内部企业发展方向分析

1）资金来源：作为重要的金融机构，商业银行的业务主体为存贷款业务，因此，商业银行之中拥有大量资金可以用于贷款。此外，商业银行由于其筹资渠道范围比较广，因此其规模优势比较大，相比较而言，汽车金融公司的筹资渠道就比较小。

2）风险和收益

①风险管理

②收益

③产业价值链

④人才储备

（2）从汽车金融机构外部服务方面分析

1）服务规模及便利程度

①贷款门槛

②业务操作

2）产品开发及营销

3）专业化、综合化

专业化与综合化是商业银行想在汽车消费市场上做大做强面临的最大的挑战。

2.答：

汽车消费信贷业务结合我国国情和国民经济的未来发展方向，不断完善和改进汽车消费信贷业务在我国的进一步开展，才能起到推动经济发展的重要作用。

（1）改变消费观

1）依靠金融机构和媒体通过报纸、网络、电视等方式对消费信贷进行知识普及

2）针对不同的消费人群采取不同的业务推广思想

3）社会有保障才能促进消费

（2）完善个人信用制度

1）建立完备的个人信息统计组织

2）加强信息源之间的合作

3）加大失信惩治力度

（3）健全法律法规

1）制定维护借款方的法律

2）制定维护贷款方的法律

3答：

（1）汽车金融服务是主要在汽车的生产、流通、购买与消费环节中融通资金的金融活动，包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行和交易，以及相关保险、投资活动在谈及国内汽车金融服务时采用狭义的概念，即汽车金融服务指汽车销售过程中对消费者或经销商提供的融资及其他金融服务，主要指汽车消费信贷及汽车相关保险。

（2）汽车金融服务的内容

汽车金融与服务的内容涉及广泛，在我国常见的主要有以下几种：

1）汽车消费信贷服务

2）汽车保险服务

3）汽车租赁服务

4）汽车置换服务

4.答：

汽车金融服务的信用是衡量一个国家和地区汽车金融服务是否发达的重要标志，它是控制汽车金融服务风险的工具和手段。而构建汽车金融服务体系，最主要的就是要建立个人信用体系。我国应从以下几个方面着手建立个人信用体系。

（1）建立个人资信档案登记制度；

（2）健全个人信用评估体系；

（3）建立个人信用担保制度；

（4）建立个人破产制度。

5.答：

（1）汽车金融服务产品开发出来以后，要进行试验和评估，旨在检验产品的市场接受能力和满意程度，并及时进行改进。如有必要还要进行试销，以便为后期的进一步改进和制定营销策略提供决策依据。在试销结束后或者正式销售一段时间以后，要对产品运行情况进行经验评估，从而理性地把握产品的经营状况和未来趋势。

（2）汽车金融产品的评估方法主要有利润率贴现法和信息反馈法。

（3）评估一种汽车金融产品运行的效果，一种较为直接有效的办法是进行问卷调查，从用户及准用户那里得到反馈意见，并根据他们的意见和要求对产品进行改进，决定今后的营销策略。当然问卷设计要注意完整性、代表性和科学性。

6.答：

（1）平衡汽车供需矛盾

1）汽车金融的产生和发展，是同调节生产与消费矛盾的实际需要分不开的

2）汽车金融的信贷和储蓄之间存在内在的互相转化的必然性

（2）提高资金效率：汽车金融提高资金效率的作用主要体现在对汽车生产制造企业、汽车经销商、汽车消费者的作用上。

1）汽车金融对汽车厂商可以起到维护销售体系、整合销售策略、提供市场信息的作用

2）使经销商的批发和零售资金相分离

3）降低消费者资金运用的机会成本

（3）推动汽车产业高速发展

1）汽车金融是汽车产业价值链的重要环节

2）汽车金融提升了汽车产业价值链的整体竞争力

3）汽车产业资本与金融资本的融合是汽车产业更高层次的竞争

（4）推动汽车产业和其他相关产业的协调发展

1）汽车金融对汽车工业有“高价值转移性”，对制造业和其他部门起带动功能

2）汽车金融对汽车工业有“高度关联和带动性”，带动第三产业的发展

3）汽车金融对就业有“高安置性”，对扩大劳动就业发挥积极作用

7.答：

汽车金融市场由3个基本要素构成，这3个基本要素主要有：

（1）融资主体：资金的供给者与消费者，他们是汽车金融市场上资金商品的买卖双方，是汽车金融市场最为基本的要素；

（2）融资中介：融资中介是指在汽车资金融通过程中处于资金供给者和资金需求者之间的中间环节，主要是指兼营或专营汽车金融业务的金融机构，如汽车金融公司、商业银行、保险公司、证券公司等银行及非银行机构。

（3）市场金融工具：汽车金融市场的金融工具是指可以在汽车市场上同货币交易的各种金融契约。

8.答：

（1）直接融资是指拥有暂时闲置资金的单位（包括企业、机构和个人）与资金短缺需要补充资金的单位，相互之间直接进行协议，或者在金融市场上前者购买后者发行的有价证券，将货币资金提供给所需要补充资金的单位使用，从而完成资金融通的过程。

（2）直接融资的基本特点是，拥有暂时闲置资金的单位和需要资金的单位直接进行资金融通，不经过任何中介环节。

（3）直接融资的种类：

1）商业信用

2）国家信用

3）消费信用

4）民间个人信用

9.答：

目前，我国的汽车金融机构主要有汽车制造商、商业银行、汽车企业集团财务公司、汽车金融公司、汽车经销商、保险公司以及金融租赁公司等。

（1）汽车制造商：汽车制造商通常通过其财务公司来提供汽车金融服务。

（2）商业银行：国内商业银行在提供汽车金融服务方面的优势很明显。

（3）汽车金融公司：是指经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

（4）汽车企业集团财务公司：我国的汽车集团财务公司主要有：东风汽车财务公司、中国重汽财务有限公司、一汽财务有限公司、江铃汽车集团财务有限公司、上海汽车财务公司、上海汽车集团财务有限责任公司、万向集团财务公司、中汽财务公司、北京汽车集团财务有限公司等。

（5）汽车经销商：汽车经销商直接与广大消费者接触，具体负责办理与购车相关的各种手续，能够通过营销引导消费者购车。

（6）金融租赁公司：金融租赁公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

10.答：

（1）建立以汽车金融公司为主体的汽车金融服务市场

（2）扩大汽车金融公司的资金来源，增强其资金实力

（3）构建汽车金融服务个人信用体系

1）建立个人资信档案登记制度：包括个人身份证明和个人社会档案、个人基本账户和收入来源、个人保险情况以及个人信用记录。

2）健全个人信用评估体系：应依据客观、公正、独立的原则，培育个人信用调查与评价的中介机构，以对个人的整体信用作出评价。

3）建立个人信用担保制度

4）建立个人破产制度

（4）建立并完善征信法律制度：我国应建立并完善征信法律制度，以保障和支持汽车金融服务的发展。

11.答：

汽车金融服务对微观经济的作用也是不容忽视的，主要表现在：

（1）汽车金融服务对汽车生产厂商可以起到维护销售体系，整合销售策略，提供市场信息的作用。

（2）汽车金融服务对汽车经销商可以起到提供存贷融资、营运资金融资、设备融资等作用。

（3）汽车金融服务对汽车消费者可以起到提供消费信贷，租赁融资、维修融资、保险等业务。

（4）汽车金融服务业的发展能够完善汽车金融服务体系。

12.答：

国际汽车金融服务业有一个有利的法律制度环境，具体表现在以下几个方面：

（1）完善的分期付款制度为汽车金融业务提供了良好的运行环境，保障了各操作主体的利益；

（2）完善的征信法律制度为信用征信业的发展提供了制度性基础，并成为社会信用体系建立的根本，良好的征信体系为汽车金融业实现先进的信用风险管理提供了条件，并能对消费者形成强有力的外部约束，从而推动了汽车金融业的迅速发展；

（3）有关的抵押担保制度十分完善，明确规定了债权的可质押，有力地支持了汽车应收账款证券化和抵押融资，一方面使汽车金融服务机构以应收账款发行资产支持证券，增加了资金来源；另一方面使经销商可以应收账款向汽车金融服务机构融资。

13.答：

为适应新的变化，汽车金融公司都在加大改革，使汽车金融服务业出现了一些新的发展趋势，主要表现在：

（1）汽车金融服务开始采用多元战略：汽车金融业务的多元化是汽车金融业务成为利润丰厚领域的重要原因。

（2）市场不断深入化、细分化：汽车金融深入化、细分化主要表现在机构设置上越来越多元化，包括有股份有限公司、有限责任公司等多种形式。

（3）汽车金融公司与银行实现业务合作：专业汽车金融公司和有成本优势、专业优势的银行开始在业务上合作，在优势上形成互补，推动了汽车金融服务向纵深领域发展。

（4）越来越采用现代技术手段：现代技术手段应用于汽车金融服务，能提高效率，降低成本。

14.答：

汽车消费信贷的特点主要有：

（1）规模化和专业化已经成为国际汽车消费信贷业务最主要的特点

（2）提供汽车消费信贷的公司形式多样

（3）汽车消费信贷公司的收益稳定增长

（4）汽车消费信贷已经具备了必要的法律保障体系

（5）具有稳定的资金筹措渠道

（6）实施较为严密的风险管理程序

（7）开展较为规范的经销店融资服务

（8）建立了较为完善的社会服务体系

（9）汽车消费贷款前景乐观

（10）汽车消费信贷公司加大调整变革力度，出现新的发展趋势：为应对日趋激烈的市场竞争，汽车信贷服务的开始采用“多元战略”，从起初的仅为汽车的销售提供融资服务，逐步向售后服务发展。

15.答：

（1）分期付款汽车消费信贷：汽车分期付款就是购车人借款人在支付了一定比例的首付后，由汽车经销商为其垫付余款，借款人按月分期偿还所垫付余额的本金和利息。这种方式大多采用担保形式，以保证分期付款资金安全。

（2）分期付款的类型

汽车行业的分期付款形式多种多样，主要有三种：

①银行消费贷款方式；

②汽车厂家金融公司贷款方式；

③融资租赁方式，市场上主要是“开元汽车”品牌连锁机构在经营。

（3）我国汽车分期付款的信用方式有两种：

1）汽车的生产企业或汽车的经销商，以自己的资产直接向购车的消费者提供分期付款的方式，这样风险由经销商一家承担；

2）分期付款是由银行通过向汽车经销商提供贷款，经销商间接地向购车借款的消费者提供分期付款，这样风险由银行和经销商双方共同负担。

16.答：

（1）汽车信贷风险特征

近几年以来，随着我国宏观经济增速放缓，国内外市场环境恶化，汽车贷款业务暴露出大量问题，尤其是高端品牌汽车信贷市场，更是成为违约的重灾区，风险特征有如下几点：

1）高逾期率

2）地域差异显著

3）恶性欺诈比例高

4）欠款车辆多被非法交易

（2）汽车信贷风险防控现状

1）现行风险防控措施

2）市场竞争加剧导致审批尺度过度宽松

3）市场环境恶化导致违约风险

4）行业过度依赖导致汽车金融公司负重前行

17.答：

（1）减少经营性风险

1）建立专业的风险评级系统

2）建立健全内控机制

3）开发风险分散与转移方式

（2）减少操作性风险

1）完善汽车金融公司自身管理体系

第一，在意识上提高风险认识

第二，对从业人员进行系统培训

2）完善汽车金融公司风险预警机制

（3）减少流动性风险

1）发展并深化与商业银行的合作

2）实行资产证券化：所谓资产证券化指的是把缺乏流动性的资产，调转为金融市场上能够自由买卖的证券的行为，确保其具有流动性。

3）尝试多元化融资途径

18.答：

（1）汽车保险是以汽车本身及其相关利益为保险标的的一种不定值的财产保险。换句话说，汽车保险是财产保险的一种，是以汽车本身及其第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。

（2）汽车保险一般包括基本险和附加险两种险别，其中基本险又包括车辆损失险和第三者责任险。附加险是针对车辆损失险和第三者责任险的部分责任免除而设置的，不能单独承保。

（3）汽车保险市场的地位

汽车保险在保险市场中地位的认识，是指导这一业务健康发展的关键，应当明确汽车保险在保险市场，特别是在财产保险市场中的重要地位，这种重要地位体现在以下几方面：

1）汽车保险不再是以企业和单位为主要对象的业务，而逐步发展成为以个人为主要对象的业务，汽车保险正在成为与人们生活息息相关的一种保险。

2）汽车保险，尤其是第三者责任保险在稳定社会关系和维护社会秩序方面的特殊作用，使其从合同双方的单一经济活动，逐渐上升成为社会法制体系的一个重要组成部分。

3）与其它保险不同，汽车保险的出险率高，保险人的理赔技术和服务将成为一个十分突出的问题，并将直接影响保险业的健康发展。

4）汽车保险业务在财产保险市场所占的比例已经对整个市场起到了“举足轻重”的作用，无论是从保险公司经营管理的角度，还是从监管部门对于市场的监督与管理的角度，汽车保险均具有突出的地位。

19.答：

汽车保险过程中，要遵循的基本原则就是保险法的基本原则，即集中体现保险法本质和精神的基本准则，它既是保险立法的依据，又是保险活动中必须遵循的准则。保险法的基本原则是通过保险法的具体规定来实现的，而保险法的具体规定，必须符合基本原则的要求。

（1）保险与防灾减损相结合的原则

1）保险与防灾相结合的原则

2）保险与减损相结合的原则

（2）最大诚信原则

保险合同当事人双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的承诺和义务，否则保险合同无效。最大诚信原则主要包括：

1）履行如实告知义务

2）履行说明义务

3）履行保证义务

4）弃权和禁止抗辩

（3）保险利益原则

（4）树立为保户服务的指导思想，坚持实事求是原则

（5）重合同、守信用，依法办事原则

（6）坚持主动、迅速、准确、合理“八字理赔”原则。

20．答：

（1）汽车置换的必然性

1）我国新车市场发展迅速。

2）我国实行一部分人先富起来再带动另一部分人富起来的政策。

3）汽车生产厂家给出鼓励政策，对二手车置换给予了鼓励。

4）二手车置换的利润不断增长。

（2）汽车置换的优点

1）周期短时间快

2）4S店置换二手车品质有保证风险小

3）有利于净化市场增强市场竞争力

4）汽车厂商有多种促销让车主受益

5）借助电商平台精准有效推广