03280《汽车保险》复习辅导书
国家开放大学汽车学院
汽车检测与维修技术专业（专科）辅助教材
汽车技术服务与营销专业（专科）辅助教材
汽车保险
复习辅导书
学校名称：
学生姓名：
学生学号：
班 级：
TOC o "1-3" h z u 第1章 保险学概述复习指导....................................... 4
一、重点掌握.................................................. PAGEREF _Toc442256927 h 4
二、一般了解.................................................. PAGEREF _Toc442256928 h 4
第2章 机动车辆保险概述复习指导................................. 4
一、重点掌握................................................. 4
二、一般了解................................................. 4
第3章 汽车保险合同复习指导..................................... 5
一、重点掌握................................................. 5
二、一般了解................................................. 5
第4章 机动车辆保险条款费率复习指导............................. 5
一、重点掌握................................................. 5
二、一般了解................................................. 5
第5章 投保与承保实务复习指导................................... 6
一、重点掌握................................................. 6
二、一般了解................................................. 6
第6章 索赔实务复习指导......................................... 6
一、重点掌握................................................. 6
二、一般了解................................................. 6
第7章 机动车辆保险理赔复习指导................................. 7
一、重点掌握................................................. 7
二、一般了解................................................. 7
第8章 汽车保险理赔典型案例分析复习指导......................... 7
一、重点掌握................................................. 7
二、一般了解................................................. 7
第9章 中国保险监督管理委员会与国内财产保险公司复习指导......... 8
一、重点掌握................................................. 8
二、一般了解................................................. 8
复习题.......................................................... 9
复习题答案..................................................... 16
汽车保险学习辅导
“汽车保险”是国家开放大学汽车检测与维修技术、汽车技术服务与营销专业（助力计划专科）的专业选修课，共9章内容。同学们学习时应抓住重点，围绕基本概念和基本方法进行学习，下面逐章指出各章的重点，希望能对大家的学习提供一定的帮助。
第1章 保险学概述
一、重点掌握
1.保险的基本概念，即：保险的含义、保险的要素和保险的特征；
2.保险的基本原则，即：最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则、重复保险的分摊原则和代位追偿原则；
3.保险的职能与作用，即：保险的职能、保险的作用、机动车辆保险的职能和机动车辆保险的作用。
二、一般了解
1.风险与可保风险，熟知风险的概念、风险构成的三要素、风险的分类、风险管理和风险与保险之间的关系；
第2章 机动车辆保险概述
一、重点掌握
1.机动车辆保险风险评析；
2.机动车辆保险的常见分类、汽车保险相关术语、机动车第三者责任强制保险制度。
二、一般了解
2.我国机动车辆保险制度的改革及其影响,交通事故与交通安全和机动车辆保险的发展。
第3章 汽车保险合同
一、重点掌握
1.保险合同的概念与特征，即：保险合同的概念和保险合同种类；
2.保险合同的主体、客体与辅助人的概念。
二、一般了解
1.汽车保险合同的一般特点、汽车保险合同的自身特点、汽车保险合同的订立与生效、汽车保险当事人的权利与义务、汽车保险合同的变更、解除；
2.对保险合同的解释原则熟悉，并能对由保险合同产生的争议进行处理。
第4章 机动车辆保险条款费率
一、重点掌握
1.机动车辆保险的主险与附加险的概念；
2.熟悉机动车辆保险险种、车辆损失险、第三者责任险和附加险及特约条款。
二、一般了解
1.机动车辆保险费率，保险费率的概念、保险费率确定的基本原则与方法；
2.机动车保险费率模式，能对影响保险费率的因素进行分析。
第5章 投保与承保实务
一、重点掌握
1.承保基本程序，即：接待投保；检验行驶证和车辆；填写投保单；计算保险费；核保；缮制和签发保险单证；单、证的清分；统计归档八个步骤；
2.投保阶段的义务与权益，即：保险人的义务；投保人、被保险人义务；投保人的权益；
3.投保方式选择和投保人投保时注意事项，掌握如何填写投保单。
二、一般了解
1.投保后事项，即：投保后的注意事项；保单变更事项；保险续保和保险退保；
2.掌握核保实务，了解核保的概念与意义、核保制度和核保的主要内容。
第6章 索赔实务
一、重点掌握
1.索赔的相关内容，即：常见保险公司通用免赔原则；车损险除外责任相关问题；第三者除外险责任险相关问题；附加险相关问题和被保险人在索赔中的义务责任；
2.车险索赔基本程序，要通知出险和提出索赔要求；合理施救与保护事故现场；接受保险人的检验；提供索赔单证，最后领保险赔款。
二、一般了解
1.对一些具体险种险别的索赔进行介绍，使学生掌握如何处理具体问题，如：哪些情况下可以去索赔？
2.撞墙事故索赔、撞车事故索赔、风档玻璃损坏的索赔、司机和乘客出险索赔、丢车索赔和撞人索赔如何处理。
第7章 机动车辆保险理赔
一、重点掌握
二、一般了解
1.理赔的特点与模式、理赔工作的意义与作用、理赔工作的基本原则、理赔工作人员应具备的条件和理赔程序类型；
2.理赔工作的监督工作，即：监督的目的、监督的原则和监督的方式。
第8章 汽车保险理赔典型案例分析
一、重点掌握
1.通过对车辆损失险类典型理赔案例进行分析，让学生掌握：汽车保险合同变更问题、车辆损失险保险责任免除问题、如何赔付二手车全损、车损险施救理赔、报废车辆出险如何处理、谁承担车辆不合格责任和保险单证问题等；
2.通过对车辆责任险典型理赔案例进行分析，让学生掌握如何在实际工作中处理实际问题，如：紧急避险导致的车损如何理赔？保险公司拒赔50万为何有理？保险第三者责任险垫付医疗费是否合理？窃贼无照驾车造成第三人损失保险公司有无赔偿责任？第三者责任险在何种情况下不赔付？
二、一般了解
1.通过对综合类理赔案例的分析，使学生了解保险公司如何赔付汽油洗车引起车损人亡案件；书中列出了车险不赔案例汇集，让学生了解何种情况下不与赔付；
2.通过对盗抢险类理赔典型案例、车上货物责任险理赔案例和车上人员责任险理赔案例的分析，熟知如何处理附加险类理赔；
3.通过对国外车险理赔案例的分析，熟知如何解决实际问题。
第9章 中国保险监督管理委员会与国内财产保险公司
一、重点掌握
1.中国太平洋财产保险股份有限公司及机动车辆保险条款，熟知保险险种和保费计算方法；
2.中国人民财产保险股份有限公司及机动车辆保险条款，熟知保险险种和保费计算方法；
3.中国平安保险股份有限公司及车险条款，熟知保险险种和保费计算方法。
二、一般了解
复习题
一、 单项选择题
1. 按风险损害的对象分类，可以分为财产风险、人身风险、 信用风险以及( )。
A. 健康风险 B. 责任风险
C. 意外风险 D. 养老风险
2. 保险费率的计算方法大致有三类：分类法、个别法和( )。
A. 计算法 B. 判断法
C. 增减法 D. 估算法
3. 投保人有权知道在什么情况下可以获得保险保障，按照车险承担的保障范围可划分为二个部分：( )和附加险。
A. 车辆损失险 B. 第三者责任险
C. 盗抢险 D. 基本险
4. 在第三者责任保险中，每次事故保险人承担赔偿责任的最高限额叫（ ）
A. 保险金额 B. 保险责任
C. 赔偿限额 D. 赔偿责任
5. 我国车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行（ )绝对免赔率。
A. 5% B. 10%
C. 15% D. 20%
6. 机动车辆保险合同由（ )组成。
A. 保险条款，保险单
B. 保险条款，保险单，批单
C. 保险条款，保险单，批单，投保单
D. 保险条款，保险单，批单，投保单，特别约定
7. 在机动车辆损失险中，保险公司不负责赔偿的是( )。
A. 外界物体倒塌造成的本车损失
B. 受本车所载货物撞击造成的损失
C. 所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失
D. 保险车辆与外界物体的意外撞击造成的本车损失
8. 车辆损失险的保险金额可以按照投保时新车购置价或实际值确定，也可由保险双方协商确定，但保险金额不得超过( )。
A. 保险价值 B. 重置价值
C. 实际价值 D. 估计价值
9. 按《交强险费率浮动暂行办法》，最大浮动比例是( )。
A. 10% B. 15%
C. 30% D. 40%
10. 一辆汽车投保了车辆损失险，第三者责任险和附加险，在下列( )情况下才能享受续保时无赔款优待。
A.车损险无赔款，三者险和附加险发生赔款
B.车损险，三者险无赔款，附加险有赔款
C.车损险，三者险，附加险都没有赔款
D.车损险有赔款，三者险和附加险无赔款
11.下列哪些情况，投保人不可以要求解除交强险合同( )。
A.被保险机动车办理停驶的
B.机动车距离规定的报废期限不足一年的
C.机动车被转卖过户至外地的
D.新车因质量问题被收回或者因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的
12. 在下列哪些情况，保险人是应当赔偿的( )。
A.驾驶人未取得驾驶资格的 B.驾驶人酒驾的
C.被保险车辆被盗抢期间肇事的 D.被保险人意外发生交通事故的
13. 不影响车险续保保费的因素有哪些( )。
A.车辆排气量 B.座位数
C.是否有限行出行 D.汽车品牌
14. 影响第三者责任险的保费的因素有( )。
A.车辆使用年限 B.车辆价格
C.车辆的座位数 D.责任限额
15. 投保了车损险后才可以投保下列哪些险种( )。
A. 车上人员险 B. 盗抢险
C. 涉水险 D. 三者险
16. 不属于车辆损失险的保险责任为( )。
A. 碰撞责任 B.非碰撞责任
C.施救、保护费用责任 D.三者责任
17. 不属于汽车保险的第三者保险的保额有( )。
A. 5万 B. 10万
C. 15万 D. 40万
18. 不属于交强险的赔偿分为( )。
A. 死亡伤残赔偿 B. 医疗费用赔偿
C. 财产损失赔偿 D. 本车车辆损失赔偿
19. 商业车险可以批改的内容是（ ）
A.车辆型号 B.特别约定
C.车辆初次登记日期 D.保险起期
20. 商业车险中，不可以单独投保的有（ ）
A.车辆损失险 B.第三者责任险
C.玻璃单独破碎险 D.车上人员险 E.盗抢险
21. 商业车险中，非主险有（ ）
A.车辆损失险 B.第三者责任险
C.车上人员险 D.自燃险
22.商业车险续保时的费率和哪些因素有关（ ）
A.上一年度出险理赔次数和理赔金额 B. 投保人
C.被保险人 D. 车辆购置价格
23.以下哪些情况，交强险费率可以浮动（ ）
A. 新车 B.车辆外迁或迁入
C.车辆临时上道 D.上一年无违章无理赔
二 ,填空题
1. 按风险损害的对象分类，可以分为财产风险、人身风险、 和信用风险。
2. 风险就是损失的 。
3. 风险因素、 和损失是风险构成的三要素。
4. 按风险的存在形态可以将风险分为 和动态风险。
5. 保险的特征包括经济性、 、互助性、法律性、科学性。
6. 依保险政策分类，保险可以区分为自愿保险与法定保险、社会保险与 、普通保险与政策保险。
7. 现代保险业务的框架是由财产保险、人身保险、 、信用保证保险四大部分构成的。
8. 保险的职能是指保险的内在的固有的功能，它是由保险的本质和内容决定的，分为基本职能和 两类。
9. 最大诚信原则的基本内容包括告知、保证、弃权与 等方面的内容。
10. 机动车辆保险按承保条件可分为 和附加险。
11. 目前，在我国投保人可以选择的机动车辆保险投保方式主要有上门投保、到保险公司投保、电话投保、网上投保、 以及通过保险经纪人投保等几种方式。
12. 保险费率的计算方法大致有三类：分类法、个别法和 。
13. 保险费是 与保险费率的乘积。
14. 车辆损失险的保险责任分为碰撞责任、非碰撞责任和 。
15. 相互保险公司按照投保人缴纳保险费的办法分为两类：一类是实行事后摊收保险费制度的相互保险公司；另一类是实行 的相互保险公司。
16. 投保人有权知道在什么情况下可以获得保险保障，按照车险承担的保障范围可划分为二个部分： 和附加险。
17. 退保的关键在于应收取保险费的计算。一般按月计算，保险每生效一个月，收 的保险费，不足一个月的按一个月计算。
18. 是承保工作中最主要的环节。
19. 核保包括 和核保控制两个方面的内容。
20. 核保制度的建立包括三方面： 、运作程序及相关技术。
21． 被保险人在索赔中的义务责任包括发生保险事故的通知义务、 以及提供索赔单证的义务。
22． 一般情况下，被保险人应提供的单证有以下几种： ；保险车辆施救、修理单证；第三者赔偿费用的有关单证；交通事故的必要单证。
23．交通事故现场可分为原始现场和 。
24． 是指保险人在保险标的发生风险事故导致损失后，对被保险人提出的索赔要求进行处理的过程。
25． 车辆定损应坚持 的原则，保险人会同被保险人和第三者车损方一起进行车辆定损。
26．监督采用 和内部监督两种方式。
27．现场查勘的要求包括及时、迅速、细致、完备、 、全面、遵守法定程序。
28． 是保险公司按照法律和保险合同的有关规定，根据检验报告反应的保险事故的实际情况，核定和计算应向被保险人赔付金额的过程。
29．中国太平洋财产保险股份有限公司根据不同的情况制定了不同的理赔程序，主要有快捷程序、 、标准程序、审慎程序等几种。
30.目前，我国较为成熟和流行的模式是以 为主导的理赔服务模式。
三、判断题
1. 按风险发生的原因分类，可以分为自然风险、社会风险、经济风险。（ ）
2. 按风险的性质分类，可以分为纯风险和投机风险。（ ）
3. 风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在的或直接的原因。（ ）
4. 保险的基本职能就是保险的原始与固有职能，它因时间的变化和社会形态的不同而改变。（ ） 5. 所谓保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益。（ ）
6. 近因是指在风险和损失之间是指时间上或空间上最接近的原因。（ ）
7. 汽车保险合同是保险人与投保人和被保险人就设立、变更、解除民事关系的协议。（ ） 8. 合同关系的主体包括保险合同的当事人、关系人。（ ）
9. 投保人可以是自然人、法人或其他组织。（ ）
10. 保险事故发生后，如损失是由被保险以外的第三者造成的，被保险人可以依据法律规定向第三者要求赔偿，也可以依据合同规定的索赔权向保险人要求赔偿。（ ）
11. 按规定，投保人及被保险人随时可以要求退保。（ ）
12. 不论机动车辆连续几年无事故，无赔款优待一律为应交保险费的20%。（ ）
13. 机动车辆保险的保险期限通常为两年，自保险单载明之日起，到保险期满日二十四时止，对于当天投保的车辆，起保时间应为次日零时，期满续保需另办手续。 （ ）
14. 在保险合同有效期内，保险人要求终止保险合同时，应当提前十五天通知投保人。 （ ）
15. 由于除外责任造成的被保险车辆损失和损坏，保险公司负责赔偿。（ ）
16. 汽车第三者责任保险指因使用被保险汽车发生意外事故致使第三者人身伤亡或第三者财产损失，被保险人依法应负经济赔偿责任时，保险人依照汽车责任保险条款规定，对被保险人依法应承担的经济赔偿责任进行赔偿。（ ）
17. 投保人购买保险，首先要提出投保申请，即填写投保单，交给保险人。（ ）
18. 核保人员对于保险费的审核主要分为费率适用的审核和计算的审核。（ ）
19. 每年的交费对应日起六十日内均可交费，逾此期间仍未交付保险费，保险合同将失效，不再具有保障功能。（ ）
20. 机动车辆消费贷款保证保险个人应具有完全民事行为能力；汽车消费贷款期限最长不超过5年(不含5年)。（ ）
21．被保险人发出损失通知的方式只可以是口头方式。（ ）
22． 确定车辆的修理费用，必须区分两种损坏：第一级损坏和第二级损坏。（ ）
23．一般情况下，赔款金额经双方确认后，保险公司在15天内一次赔偿结案。（ ）
24．合理施救是保险公司承担的一项义务，对于发生的保险事故，被保险人应当采取必要的合理的抢救措施，进行抢救，例如灭火，抢救遇险财产等。 （ ）
25． 保险车辆被盗抢，应在24小时内向出险地当地公安刑侦部门报案，必须在 48小时内通知保险公司，并携带保险单和机动车辆保险证向保险公司索赔出险通知单，由被保险人按表内栏规定如实填写，字体要端正清楚，如属单位车辆的要盖公章，私人车辆要签名。 （ ）
26．保险车辆出保险事故后，在施救过程中拖车发生事故，保险公司大多数情况下负责赔偿。 （ ）
27．保险车辆发生保险事故后，因交通队扣车而产生的停车费、保管费、扣车费、各种罚款，保险公司负责赔偿责任。（ ）
28．死亡补偿费中规定按当地平均生活标准计算，补偿10年。14周岁的补偿8年；74周岁的补偿6年；但最低不少于5年，即11周岁以下的和75周岁以上的均补偿5年。 （ ）
29.驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉后驾车发生保险事故能够获得保险赔偿。 （ ）
30.车辆保险时，没有牌照，出险后保险公司负责赔偿。（ ）
四、简答题
1. 机动车辆保险的险种有哪些？
2. 汽车保险的原则有哪些？
3. 机动车辆保险的作用是什么？
4. 汽车保险合同的一般特点是什么？
5. 保险费率确定的基本原则是什么？
6. 目前我国影响保险费的主要因素有哪些？
7. 核保的意义是什么?
8. 核保机构的设置应当遵循哪些原则?
9．撞墙事故的索赔程序包括哪些内容？
10．理赔的特点包括哪些？
11．理赔工作的基本原则有哪些？
12．监督的原则有哪些？
五、计算题
1 . 机动车辆保险方案中的完全保障方案包括哪些内容？以价值16万元国产新车为例，计算保费是多少？（其中已知条件包括：不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20％计算，全车盗抢险在北京地区的费率为1．0％，车上责任险按座位投保50万元，按座位投保的费率为0．9％。玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率(0．15％)投保，新增加设备3万元，其损失险费率为1．2％；自燃损失险的费率为0．4％）
2 . 一辆北京地区的新车购置价200000元的私人生活用车投保车损险、第三者责任险两个基本险，车损险投保金额按新车购置价，第三者投保了100000元责任限额，并投保了责任限额50000元的车上货物责任附加险，同时投保了基本险和附加险的不计免赔附加险。在保险期限内第四次发生保险理赔事故，造成本身车损50000元，第三者损失100000元，车上货物损失40000元，驾驶员承担主要责任，承担经济损失的70%，依据太保车损险条款规定承担15%的免赔率，同时由于是第四次发生保险责任事故，增加免赔率5%。问保险公司应赔付该车主多少理赔金？
六、分析题
1.【案例简介】1999年，从事个体运输的A先生将自己购买的一辆黄河牌汽车向保险公司投保了车辆损失险、第三责任险和汽车运输承运责任保险，交纳保险费2000多元。在投保时，A先生的汽车并没有带挂车，但在后来的运输过程中，A先生又增加了挂车，但并未将此事通知保险公司。
同年，A先生在一次运送货物的过程中，不慎将一位骑自行车的人撞倒造成重伤，虽及时送医院抢救，终因伤势过重而死亡。死者的医疗及安葬费共计8500元。于是，A先生向保险公司提出索赔。
但保险公司拒绝了A先生的索赔要求，理由是该车在投保时未带挂车，保险公司只能对未带挂车的汽车负责赔偿责任。但A先生坚持认为，肇事伤人的是保了险的汽车，而不是挂车，同时，《机动车辆保险条款》中并没有规定增加挂车后发生的以外事故的损失为除外责任，保险公司的人在承保时也没有特别讲明。因此，保险公司理应予以赔偿。
试应用所学知识对该案例进行分析并得出结论。
2. 【案例简介】新车主以保险公司未履行车辆保险合同为由，将保险公司诉上法庭。某法院依法裁定驳回A女士诉保险公司合同纠纷一案。
A女士于2003年10月15日从B先生处购买捷达车一辆，并办理了汽车过户手续。该车已由B先生在保险公司投保。保险期限自2003年3月6日至2004年3月5日。2003年10月19日、11月20日，该车两次发生交通事故，A女士均持B先生身份证办理了保险赔偿事宜。2004年2月21日，该车再次发生交通事故，保险公司接受理赔申请后，以A女士未办理被保险人变更手续为由拒绝赔偿。
A女士认为保险公司在办理前两次事故赔偿事宜时，已经知道车主变更的事实，虽然没有书面变更车辆的被保险人，但保险公司的理赔行为表明双方存在事实上的保险合同关系，故起诉要求保险公司履行保险合同。
保险公司称：保险人是与被保险人徐先生签订了保险合同，A女士既不是保险合同的被保险人，在车辆转卖后，被保险人也未依合同约定以书面形式通知保险人办理合同批改，前两次的理赔属于不当理赔，并不能成为这次理赔的依据。因此，保险人对被保险人B先生投保车辆此次的保险事故不予赔偿。
试应用所学知识对该案例进行分析并得出结论。
3. 【案例简介】买了车辆损失险的汽车突然起火烧损，保险公司说“起火原因不明”拒绝理赔，杭州的A先生昨天把保险公司告到了法院。
2003年7月2日，A先生买了辆奥迪A6，当天到保险公司投了车辆损失险、第三者责任险两项主要险种，再加车上责任险、新增加设备损失险、不计免赔特约险、车辆划痕险等，一共交了7000多元。
2004年5月13日早上，石妻小盛开车送孩子上学。车至校门口，车头引擎盖四周突然冒出浓烟。小盛关掉点火开关跑下车，在旁人帮助下打开引擎盖，用学校大厅存放着的两只灭火器同时喷射灭火，后110和119先后赶到现场，消防部门出具《火灾原因认定书》说，起火原因不明。
事故发生，石向保险公司报险，公司因“起火原因不明”，拒绝定损理赔。
A先生把保险公司告到法院。认为：汽车烧毁，自己花了115072元修理费；修车后要换车用，各项费用花了36000元——这些钱，保险公司都要赔。
试应用所学知识对该案例进行分析并得出结论。
4. 【案例简介】1998年12月2日17时左右， 湖北省某市个体驾驶员刘某（系车损险及第三者责任险被保险人）驾驶小客车在行驶途中，因天冷路滑，在急弯道内侧（占道）处与相对而行的个体驾驶员张某驾驶的三轮车交会。为避免相撞，三轮车急转弯，倾覆于公路边沟内。三轮车受损、两名乘客及驾驶员受伤。
该市交警大队调解后认定：刘某负此次事故的全部责任，应赔偿张某损失6000余元。事故处理结案后，刘某向保险公司索赔，而保险公司在审理此案时则以"两车未发生碰撞"及"紧急避险超过必要限度"为由予以拒赔。双方遂引起纠纷。
试应用所学知识对该案例进行分析并得出结论。
复习题答案
一、单项选择题
1.B 2.C 3.D 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.C 10.C
11.B 12.D 13.D 14.D 15.C 16.D 17.D 18.D 19.B 20.C
21.D 22.A 23.D
二、填空题
1 责任风险 2不确定性 3风险事故
4 静态风险 5 商品性 6商业保险
7责任保险 8派生职能 9禁止反言
10基本险 11通过保险代理人投保 12 增减法
13保险金额 14 施救保护费用责任 15预收保险费制度
16基本险 17 10％ 18核保
19核保选择 20核保组织机构 21施救的义务
22基本单证 23变动现场 24保险理赔
25双人定损 26外部监督 27客观
28理算工作 29简易程序 30保险公司自主理赔
三、判断题
1、× 2、× 3、× 4、× 5、√
6、× 7、√ 8、√ 9、√ 10、√
11、√ 1 2、× 13、× 1 4、√ 1 5、×
16、√ 17、√ 18、√ 19、√ 20、×
21、× 22、√ 23、× 24、× 25、√
26、√ 27、× 28、√ 29、× 30、×
四、简答题
1. 机动车辆保险的险种有哪些？
答：（1）机动车辆损失险
（2）第三者责任险
（3）机动车辆保险的附加险
2. 汽车保险的原则有哪些？
答：最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则、重复保险的分摊原则、代位追偿原则。
3. 机动车辆保险的作用是什么？
答：（1）扩大了对汽车的需求
（2）稳定了社会公共秩序
（3）促进了汽车安全性能的提高
（4）机动车辆保险业务在财产保险中占有重要的地位
4. 汽车保险合同的一般特点是什么？
答：（1）汽车保险合同是有名合同
（2）汽车保险合同是有偿合同
（3）汽车保险合同是双务合同
（4）保险合同是最大诚信合同
（5）保险合同是射幸合同
（6）保险合同是附合合同
（7）汽车保险合同是非要式合同
（8）汽车保险合同是保障合同
5 保险费率确定的基本原则是什么？
答：（1）充分性原则
（2）公平性原则
（3）合理性原则
（4）稳定灵活原则
（5）促进防损原则
6 目前我国影响保险费的主要因素有哪些？
答：（1）驾驶记录。
（2）汽车型号。
（3）汽车的使用方式。
（4）区域。
（5）受保的项目。
（6）司机的年龄和数目。
（7）是否连续受保。
7 核保的意义是什么?
答：（1）防止逆选择，排除经营中的道德风险。
（2）确保业务质量，实现经营稳定。
（3）扩大保险业务规模，与国际惯例接轨。
（4）实现经营目标，确保持续发展。
8 核保机构的设置应当遵循哪些原则?
答：（1）控制的原则
（2）统一的原则
（3）高效的原则
9．撞墙事故的索赔程序包括哪些内容？
答：（1）报案
（2）定损
（3）修车
（4）开事故证明
（5）递交单证
（6）领赔款
10．理赔的特点包括哪些？
答：（1）被保险人的公众性
（2）损失率高且损失幅度较小
（3）标的的流动性大
（4）受制于修理厂的程度较大
（5）道德风险普遍
11．理赔工作的基本原则有哪些？
答：（1）满意性原则
（2）坚持实事求是原则
（3）重合同、守信用、依法办事
（4）主动、迅速、准确、合理
12．监督的原则有哪些？
答：（1）合法原则
（2）公平原则
（3）强化管理原则
（4）改善经营原则
五、 计算题
1. 答：险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险十全车盗抢险。
特点：保全险，居安思危方才有备无患。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。
适用对象：机关、事业单位、大公司。
优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人员不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投保决策失误的损失。
缺点：保全险保费较高，某些险种出险的机率非常小。
1）投保第二者责任险一般以10万元为限额，因此需交1300元保险费。
2）车损险基本保费为240元，费率为1．2％，则：240+160000×1.2％+1300=3460元
3）不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20％计算，全车盗抢险在北京地区的费率为1．0％，由于是客车，车上责任险只需为车上人员投保，按座位投保的费率为0．9％。玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率(0．15％)投保，新增加设备3万元，其损失险费率为1．2％；自燃损失险的费率为0．4％。则：
3460+3460 × 20％+160000 × 1．0％+500000 ×0．9％+160000 × 0．15％+30000 × 1．2％+160000 × 0．4％=11492元
2 . 答：车损险赔款金额=50000×（1─15%─5%）×70%= 28000元
第三者责任险赔款金额=100000×（1─15%─5%）×70%=56000元
车上责任险赔款金额=40000×（1─15%─5%）×70%=22400元
被保险人需自行承担由于保险期限内多次出险而增加的5%免赔率相应免赔金额
基本险不计免赔特约条款赔款=车损险免赔额+第三者责任险免赔额=（50000×15%+100000×15%）×70%=15750元
附加险不计免赔特约条款赔款金额=40000×15%×70%=4200元
保险公司共赔款金额=28000+56000+22400+15750+4200=126350元
六、分析题
1. 答：
【案例分析】首先，保险合同中载明的保险车辆未带挂车，保险公司只能按未带挂车的车辆收费；其次，汽车加带挂车时增加了新的风险，而这种风险是保险公司承保时未考虑在内的；再者，A先生增加挂车，并未通知保险公司更改保单，也未承担挂车保险的保险费用。《中华人民共和国财产保险合同条例》第十四条规定：“保险标的如果变更用途或者增加危险程度，投保方应当及时通知保险方，在需要增加保险费时，应当按规定补交保险费。投保人如果不履行此项义务，由此引起保险事故造成的损失，保险方不负赔偿责任。”
【案例结论】保险公司对A先生的请求不能予以赔偿。
2. 答：
【案例分析】法院审理后认为：原告A女士购车后未办理被保险人变更手续，不是被保险人。与被告之间无保险合同关系，不是保险合同的相对方，无权依保险合同关系要求被告赔偿。
【案例结论】法院依法裁定驳回A女士的起诉。
3. 答：
【案例分析】车险种类多，主要有基本险和基本险后再投的附加险。基本险包括车辆损失险、第三者责任险；而附加险常见的有玻璃单独破碎险、自燃损失险等。
按其投保的《车辆保险条例》规定，车辆损失险只对汽车在以下5类情况发生的损坏负责：“1．碰撞、倾覆；2．火灾、爆炸；3．外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落；4．雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；5．运载保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料者）。”A先生虽然投了车辆损失险，但汽车燃烧时，原因不明，很容易被视为自燃，想把汽车损失归结到上述5类原因，举证很难。除非当时投保有特殊约定，把车辆自燃险包括在内，否则索赔很难成功。
【案例结论】不少人认为汽车发生自燃的情况不大可能发生，没必要投保。实际上随着车龄增加、线路老化、旧车线路改造多，都会给自燃埋下隐患。在炎热的夏天，汽车自燃更经常发生。因此，常有保险人员建议4年以上车龄的车子投保自燃险。
4. 答：
【案例分析】这实际上是一起因紧急避险问题而引发的案件。 根据有关法律规定， "紧急避险"是指为了国家、公民利益、 本人或他人的人身财产和其他权利免受正在发生的危险不得已采取的突发性行为。本案中，三轮车驾驶员张某的行为属紧急避险行为。根据《民法通则》第129条规定："因紧急避险造成损害的， 由引起险情发生的人承担民事责任"。
因此，张某因紧急避险所造成的车倾人伤损失应由引起险情的被保险人刘某承担责任。 另外，在这次事故中，张某应视为第三方。根据《机动车辆险条款》有关规定，被保险人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应由被保险人支付的赔偿金额，保险人应依照保险合同给予赔偿。
【案例结论】 刘某依据第三者责任险条款索赔是合理的，保险公司应予赔付。